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快递保险需求大投保难,这些需要知道

2019-02-05 16:25:30 分类:保险知识    

淘宝双11大促,打响了电商业的销售奇迹,也爆满了各地快递的仓库,在淘友期待着签收大促当天抢到宝贝的同时,也有不少网友在为宝贝是否能够安全到达而担忧,随着电子商务的快速发展,不少还处理石器时代的快递收发业务错节问题突显,由于快递在物品运送的各个环节存在风险难以调查,虽然此前个别保险公司和快递公司有合作推出相应的保险产品,但试行后目前也处于停摆状态。

据调查,2011年底,我国快递行业市场规模已排名世界第三位,全国持有快递业务经营许可证的法人企业超过7500家。据《2011年邮政行业统计公报》显示,2011年全国规模以上快递服务企业业务量完成36.7亿件,同比增长57%;快递业务收入完成758亿元,同比增长31.9%。快递业务收入占比提高,占邮政行业业务总收入(不包括邮政储蓄银行直接营业收入)比重为48.5%,比上年末提高3.5个百分点。

快递行业一片欣欣向荣的背后,越来越多的消费投诉却让这一行业蒙上了阴影。据国家邮政局官方网站上宣布的《国家邮政局关于2012年5月邮政业消费者申诉情况的通告》称,当月该局受理消费者关于快递业务的有效申诉8423件,其中反映快件丢失及内件短少的1522件,占18.1%;反映快件损毁的668件,占总申诉数量的7.9%。一旦货物尤其是贵重物品丢失,快递公司往往与客户在赔偿问题上产生很多纠纷,类似“iPhone变砖头”等情况时有发生,导致消费者与快递公司矛盾升级。

“快递与传统的个人递送物品过程相比,由于中断了交付和收讫的过程,增加了参与主体,在货物运送的各个环节都会存在货物丢失的风险。”重庆大学保险与社会保障研究中心主任黄英君认为,这也催生了快递保险市场的潜在发展空间。

目前,保价(注:一种加收费用的邮递业务,用于寄递较贵重物品、有价证券、包裹等,如有遗失,邮电部门按保价金额负责赔偿。)是为大家较熟悉的一种快递安全保障手段。但记者在寻访了国内几家大的快递公司的驻点派件处后发现,目前快递公司对于寄件人的保价行为大都采取客户自愿原则,按照预先制定的保价率收取保价费,如圆通的是按保价金额的3%的费率来收取保价费,中通则是2%的费率,发生物损或丢失后按声明价格赔偿寄件人。保价虽然采取自愿原则,但快递公司的态度却不尽相同。有快递公司建议寄件人对贵重物品保价,坚称“你不保价,我们不敢接”,但也有快递人员并不会极力建议保价。

按照我国邮政业发展“十二五”规划,到2015年,我国快递业务年处理量将达到61亿件,年均增长21%,显然,对于这样的新兴产业和领域,其所蕴含的保险需求必然是巨大的。受此吸引,目前国内市场上已有多家吃螃蟹的保险公司,但从目前这些产品的运行情况来看,“螃蟹”的美味似乎还有待进一步细品。

早在2003年,深圳邮局便与平安保险公司曾全面推出“邮包险”,该险种费率比“保价”低一半,而且相对于保价来说,对寄件物品还有保密功能。记者采访到目前还在运行“邮包险”的一家大型财险公司,但该公司相关负责人称,该公司邮包险业务目前“需求量很少”。

其实在近年来,保险公司在电子商务领域和快递市场,一直在尝试开拓新的市场。如一款“退货运费险”,是华泰财险与淘宝网于2010年联合推出的针对买家与卖家双方在退货方面的一款险种,产品合同规定:买家在购买7天无理由退换商品时只要多付出0.3元-0.5元,一旦发生退货,保险公司就会自动支付退货的运费。记者就此联系华泰财险总公司,该公司以“该产品尚处于初级阶段与探索期,运营尚不成熟,服务和后台方面在改进当中,以防出现不必要的风险”为由,婉拒了的采访。

“对于同属于物流行业的快递业,目前在保险这一块基本上属于空白,还没有针对性的保险产品。”在采访中,黄英君这样分析。

应该说,保险市场从来不缺探索者与先行者,在这个看起来于快递公司与保险公司有“共赢”效果的市场,为什么问津的人并不多?到底快递公司怎么看?保险公司又是什么态度?

2011年07月06日,在中国物流与采购联合会北京召开“快件物品遗失损毁理赔相关问题研讨会”上,北京交通大学交通运输学院现代物流研究所特聘教授张晓东表示,根据国外快递、航空运输、水路运输的经验,快递公司对于消费者的保价行为,可以交由保险公司完成。

但顺丰速运副总裁黄伟表示,保险公司认为快递公司给其带来利润较小,不愿意与之合作。中国快递咨询网首席顾问徐勇也认同上述观点,其指出,目前国内快递行业发展并不规范,我国的保险业发展也有一定欠缺。快递公司与保险公司合作,往往是快递公司给保险公司交出一部分资金,保险公司再用这部分资金向消费者赔偿,因此快递公司更愿意由自己来完成这部分工作。

和徐勇在会上的观点不谋而合,记者采访过程中有快递员称,大的快递公司有自己的偿付能力,不需要第三方的介入,并且这样也多有不方便。

“快递企业尤其是中小型快递企业保险意识以及消费者的保险意识都是影响快递保险业务发展的瓶颈。”黄英君认为。

那作为主角的保险公司,又是如何看待这一市场的呢?

“快递行业本身投保欲望不强”这也正是保险公司对快递公司的一个印象,原来保险公司对做快递保险这块蛋糕也并不乐观,记者采访到太平洋产险湖北分公司非车险管理部总经理李林峰,他介绍说,该公司暂时没有单独为快递行业设置一个保险产品,他认为所有的保险产品都要符合保险规律,快递行业本身微利,快递行业的保险业务相对保险公司而言,动力并不大。

在采访过程中也发现,一旦快递行业引入保险机制,可以有效减少快递方面的纠纷,让寄件人的利益更有保障,但“如何准确评估递送物品的实际价值、如何厘定费率等,这也是保险公司必须考量的重要问题。”黄英君认为,做好市场道德风险的防范工作很重要,快递保险参与主体较多,需要保险行业和快递行业的共同努力,在快递保险市场调研、价值评定、风险防范、产品研发以及渠道构建等方面进行有效规范。

  快递保险未跟上

邹先生在杭州市区商场内开了两家金饰店。前段时间福州的一位亲戚向他订购了一枚市价6万余元的钻戒。邹先生打电话给快递公司收件,并准备给钻戒加投一份保险,不过他询问的几家快递公司均表示没有专门的保险产品,而快递公司现有的保障不超过5万元。为此邹先生打消了快递念头,上个月他在回莆田老家时特地到福州把钻戒亲自送到亲戚手中。邹先生说,他还代理了国内一品牌黄金,每年春节前亲朋也会向他预约订购金条。但由于物品贵重,又没有相应的保险产品“保驾护航”,他不敢直接快递送货,通常要等一段时间托熟人或者自己回老家时带回去。

事实上,不少客户因未找到合适的险种给货品上保险而遭受损失。今年上半年,谢小姐通过快递派送53只总市价近10万元的手表,结果在递送过程中货物被人偷走了,快递公司回复称按规定未办理保价业务,只能按运费的3倍共赔偿60元(详见本报今日财富版6月1日报道)。昨日谢小姐在电话中告诉记者,事情发生后她及时向快递公司投诉,但至今未能圆满处理。如果保险公司有针对性的保险产品,这样快递贵重物品就更安心了。

中通快递福建分公司王总表示,目前没有相应的快递保险业务,5年前公司曾与保险公司合作推出相应的保险产品,但不到一年就停掉了,主要是因为快递环节复杂,保险公司难以调查,出现亏损。昨日记者咨询了在榕部分财产保险公司,目前保险公司在快递保险这一领域基本上属于空白。此前虽有个别保险公司推出邮包险但现也处于停摆状态。

福建行政学院副教授阚小冬认为,除了难以评估递送物品实际价值和防范道德风险外,快递公司可能也不愿把这块业务让利给保险公司。快递业务全程基本处于快递公司可掌握范围,而真正发生丢失等情况并不多,自己办理保价业务可在竞争日益激烈的快递市场,为公司带来一块无形收入。

  保价业务难保价

现在快递公司大多实行保价赔偿方式,按照预先制定的保价率收取保价费,发生物损或丢失后按声明价格赔偿寄件人。由于没有统一的标准,各快递公司保价费率也不完全相同。昨日邮政快递客服人员表示,上门收件的,1万元以下价值的商品按0.3%收取保价费;1万元以上价值商品则按0.5%收费,商品价值最高不能超过5万元。另外,3000元以上的物品需要客户提供增值税发票等相关凭证,用于证明物品价值。如果物品丢失责任全在快递公司,则会按保价进行相应赔偿。顺丰快递客服人员也表示,按物品市场价值的0.5%收取费用,客户最好提供物品发票以便快递人员在上门收件时确认,物品市场价值同样不能超过5万元。

相反,客户在办理快递业务时没有办理保价业务,出现意外客户只好自认倒霉。按邮政法相关规定:“未保价的给据邮件丢失、损毁或者内件短少的,按照实际损失赔偿,但最高赔偿额不超过所收取资费的3倍”。这意味着一笔运费如果只有20元,不论物品价值多大,快递公司只会按最高60元的运费赔偿。

福建建达律师事务所潘鹏飞律师表示,如果快递企业因故意或者重大过失造成给据邮件损失,快递公司仍应承担相应责任,不过损失金额具体多少则需要委托方举证提供相关证明。

业内人士表示,物件保价设有最高金额限制主要是出于成本和风险因素考虑。但随着贵重物品快递量的日益增多,保价方式显露的局限也越来越多,像赔偿最高额限制、快递公司资金实力限制等。在此背景下,出现了贵重物品快递公司不愿接单、便宜的物品寄件人不愿保价的普遍现象。

  保险快递潜在需求大

快递业务迅猛发展使得快递保险业务潜在需求增大。2011年底,我国快递行业市场规模已排名世界第三,全国持有快递业务经营许可证的法人企业超过7500家。按照我国邮政业发展“十二五”规划,到2015年,快递业务年处理量要达到61亿件,年均增长21%,然而越来越多的消费投诉却让这一行业蒙上了阴影。一旦货物尤其是贵重物品丢失,快递公司往往与客户在赔偿问题上产生纠纷导致矛盾升级。

今年上半年,《快递市场管理办法(修订草案)》(征求意见稿)公布,首次建议寄件人对贵重物品购买保价或保险服务。福建行政学院副教授阚小冬认为,快递行业牵手保险公司可提供多样化的产品,减少快递纠纷。不过这个过程需要保险公司与快递公司通力合作,在价值评估、风险防范等方面有效规范。

知识链接:

快递保险定义:是指承保快递通过陆、空两种种运输工具在运输途中由于自然灾害、意外事故或外来原因所造成的包裹内物件的损失。

快递保险承保通过快递公司运送的货物在运送过程中发生保险事故所致的损失。以快递方式将货物发送到目的地可能通过陆上或航空运输,或航空运输,或者经过两种或两种以上的运输工具运送。不论通过何种和种运送工具,凡是以快递方式将贸易物货运达目的地的保险均属快递保险。

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